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高层纵论银保合作与挑战金融混业须防风险跨

发布时间:2019-09-14 07:38:08 编辑:笔名

高层纵论银保合作与挑战 金融混业须防风险跨境传递

9月23日在出席第六届中国金融论坛时,银监会副主席唐双宁和保监会副主席周延礼互递“橄榄枝”,都表示要大力支持银行和保险相互参股,以及其他深层次合作。

同时,他们建议,监管当局应加强协调,防范全面对外开放背景下,金融混业带来的风险。

支持银保资本合作

唐双宁和周延礼在对银保近来加速的资本相互渗透表示赞赏。唐双宁透露,今年工、农、中、建、交5家银行相继申请设立保险公司,银监会和保监会在举行高层会谈后,均表示积极支持银保在资本层面加强合作。

唐双宁指出,商业银行通过组建金融集团、设立基金公司以及探索设立保险公司,尝试银行资金跨业流动,将拓展业务领域,增强资金运营效率和盈利能力。

随着银行加快进军保险业,后者投资银行的手笔也越来越大。今年8月平安保险公司投资近50亿元,获得了深圳市商业银行89.2%的股权;中国人寿也在近期加入广发行重组的竞标行列。周延礼称,保监会支持保险公司和银行进行此类深层次合作。

保险公司作为战略和财务投资者认购商业银行首次发行的股份,将成为银保股权合作的另一种重要形式。周延礼说,除了已经上市的中国银行和建设银行,保险公司将积极参与工行IPO认购。

跨业并购滋生新风险

混业综合经营的格局为金融机构打开更多的创新之门,但同时也打开了风险“潘多拉”的盒子。

周延礼认为,在新的格局下,加强综合经营,必须提高风险管控,加强银行、证券、保险三个监管部门的合作。

商业银行开展跨行业经营,除了蕴含银行业自身的信用风险、操作风险、市场风险之外,还可能滋生一些新的风险。如关联交易风险、信息披露风险和利益冲突等。

唐双宁说,尽管综合经营带来种种新的风险难题,但不能因噎废食。对于目前正处于成长阶段的金融创新活动,应在控制好风险的前提下简化准入审批程序、减少审批环节;要区分不同新产品的风险状况,鼓励商业银行探索新业务,开发新领域,给予这些机构试验的机会。

至于监管部门对风险的监管,主要体现在新业务开展的具体流程上,通过不断沟通协调,揭示业务风险,及时纠偏和纠错,促进新业务走上良性循环的轨道。

银监会将督促开展跨行业综合经营的商业银行按照“法人分业”的原则,建立健全“防火墙”制度,有效隔离风险并防止风险的体内传播;对关联交易进行充分的信息披露,防范由子公司信息共享而引致的内部交易风险。

防止金融风险跨境传递

在全面开放背景下,如何防止金融跨境风险传递是另一个值得关注的问题。在唐双宁看来,随着我国银行业全面融入国际金融体系,资本的跨境流动必将更加活跃,比如目前银行开展代客境外理财,无论是对商业银行还是对国内监管层都提出了新的风险防范课题。

周延礼也表示,随着国内金融市场和国际金融市场的联系日益密切,保险公司利用自有的外汇资金,参与国际资本市场的运作,金融风险跨境和跨行业传递的可能性会增加,这对监管提出了一些新的要求。

他说,保监会将研究如何加强有效监管、分类监管。重点加强一些制度建设,针对新的品种和规模、风险发展的形势,不断地出台监管的制度要求,特别是标准、服务、运行机制、程序和环节上要加强监管,真正保证安全性、效益性和流动性。


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